住宅ローンが残っているが離婚予定、どうする⁉️

離婚を考えている最中に住宅ローンが残っていると、多くの問題が生じます。特に、家をどうするか、そしてローンの支払いをどう分担するかは、夫婦間で重要な話し合いとなります。今回は、住宅ローンが残っている状態で離婚を考える際に、どのような点に注意すべきかについて解説します。

1. 家を売るか売らないかを決める

離婚を検討する際にまず考えるべきなのは、「家を売るのか、売らないのか」という点です。
夫婦間でこの方向性が一致していれば問題ありませんが、多くの場合、意見が分かれることがあります。

もし、どちらかが家に住み続けたいと考えるなら、ローンの支払いをどのように分担するのかが大きな問題になります。例えば、片方が家に住み続け、もう一方がローンを払い続けるという形になると、住んでいない方が支払いを続けることに不安を感じるケースもあるでしょう。
また、住宅ローンの支払いをもって慰謝料とする形をとる場合もありますが、支払いが続かないリスクも考えなければなりません。
夫婦のどちらかが家に住み続ける場合、ローンや維持費をどう分担するかを事前にしっかり話し合い、できれば法的に確保する方法を検討しましょう。

2. ペアローンのケースは注意が必要

近年、共働き世帯が増加していることから、住宅ローンを夫婦で共同名義（ペアローン）で組むケースが増えています。この場合、それぞれが自分の名義でローンを抱えていることが多いため、離婚の際に問題が複雑化します。

例えば、夫が3000万円、妻が3000万円とそれぞれローンを組んでいる場合、どちらか一方が家に住み続けても、残りのローンはそのまま負担することになります。住まない方がローンを払い続けるのは心理的にも負担が大きく、後々問題になることが多いです。

また、住宅の維持費も無視できません。住んでいる人が電球を交換したり、日常的なメンテナンスを行うのは当然ですが、建物の外壁修理や大規模な修繕が必要な場合、共同で費用を負担しなければならないこともあります。
ペアローンを組んでいる場合、離婚後もそれぞれがローンを支払う必要があるため、ローン負担の分担や維持費についても話し合っておくことが大切です。

3. 家を売る場合、売れるかどうかがカギ

もし家を売却する場合、次に考えるべきは「家が売れるかどうか」です。売却額が住宅ローンの残高を上回る場合、ローンを完済し、余剰金をどう分配するか話し合えばよいでしょう。

しかし、ローン残高よりも査定額が低い「オーバーローン」の状態であれば、マイナス分をどうするかが問題です。例えば、4000万円のローン残高がある家が3500万円でしか売れない場合、差額の500万円はどちらが負担するのかを考えなければなりません。
このような状況で、別居中や離婚の協議中の夫婦が負担を分け合うのは非常に難しいケースが多いです。

また、オーバーローンの状態を解消するには、追加で資金を用意するか、時間をかけてローンを返済し続ける必要がありますが、建物の劣化や市場の動向によっては問題がさらに悪化することもあります。家を売却する際には、査定額とローン残高のバランスをよく確認し、売却後にどれだけの負担が残るかを正確に把握することが大切です。

信頼できる不動産会社をパートナーにする

住宅ローンや売却に関する問題は複雑であり、正確な情報をもとに判断することが重要です。
ネットの査定サイトを利用すると、査定価格はすぐにわかるものの、場合によっては不動産会社からの営業連絡が多くなり、夫婦間のトラブルを招くこともあります。

そのため、こうした時期には信頼できる不動産会社をパートナーとして選び、きちんとしたアドバイスを受けながら進めることをお勧めします。

6. まとめ

離婚を考えている場合、住宅ローンが残っていると多くの問題が発生する可能性があります。
まずは家を売るか住み続けるかを決め、ペアローンやローン残高の問題も含めて話し合うことが重要です。また、売却を選択する際には、オーバーローンのリスクを考慮し、できるだけスムーズに話し合いが進むよう、不動産の専門家と相談することをお勧めします。

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